结构调整在转型发展中增强战略定力

龙江银行经中国银行业监督管理委员会批准，于2009年12月25日正式对外挂牌营业，是在原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行和七台河市城市信用社基础上合并重组而设立的省级城市商业银行。在黑龙江省内13个地市均设有分行，辖属营业网点222个，在黑龙江、湖北、安徽、福建、宁夏等5省区发起设立村镇银行11家。

强大的市场竞争力需要清醒的经营战略和完备的内部管理做依托。龙江银行通过深入研究市场需求走势，客观把握同业发展趋势，切实加强顶层设计，力求发展理念和战略务实管用，经营策略和目标清晰明确，风控文化和手段健康有效，运营基础和流程完备顺畅，业务布局和结构恰当均衡，管理能力和质量显著提升，客户吸引力和员工凝聚力不断增强。倾全行之力打造“员工归心，客户倾心，股东开心，政府放心”的银行。已成功跻身全国服务业500强、全省百强企业和全国城商行50强企业行列。

成立至今，龙江银行遭遇了同业罕见的重大震荡。该行认真总结过去几年发展的经验，查摆发展过程中存在的突出问题，结合实际作出了龙江银行仍处在“艰苦创业期”和“关键转型期”的判断，明确提出：要“将龙江银行自身发展与省委、省政府的中心工作紧密结合，坚持按照现代金融企业理念走市场化经营道路”作为全行工作的核心内容，转变发展理念，强化风险意识，调整信贷投放，力推经营转型，增强战略定力。着力结构转型，夯实传统业务，发展互联网金融，开拓金融市场，不断增强科技支撑力，深耕细作，取得了让客户、社会、股东、员工满意的成绩。成立以来，龙江银行已累计纳税49.3亿元，累计投放贷款3620亿元，累计股本回报率为146.8%。资产规模近2200亿元，同时，盈利能力也实现大幅增长。

龙江银行继续紧紧围绕黑龙江省中心工作，大力支持地方农业产业，加深与省内农业龙头企业合作，全力支持“五大规划”发展战略、“龙江丝路带”和十大重点产业建设，促进地方经济发展。

龙江银行与黑龙江省供销社签署了战略合作框架协议，建立长期战略合作关系，合作领域覆盖：存款和理财服务、银行融资服务、涉农产业链金融服务、直接融资服务、现金管理服务等多个领域。2009年以来，龙江银行已累计支持省供销联社下属企业贷款79.32亿元，其中，累计支持倍丰集团贷款30.67亿元、累计支持庆丰集团贷款37.27亿元、累计支持昆丰集团贷款11.38亿元。全力支持大型项目融资，落实黑龙江省政府关于搞好公路建设要求，分担相关地市财政资金压力，为黑龙江省交通运输厅办理70300万元项目贷款，用于支持黑大公路宝泉至兰西段、北安至富裕高速公路项目建设前期费用。截至2016年6月末已向其投放6.08亿元贷款，做好全方位的金融服务。大力推进黑河跨境大桥项目，与俄方就细节问题展开多次会谈。以城乡经济一体化发展为方向，加大对战略性新兴产业、产业转移、绿色环保行业等的信贷投放。与黑龙江省政府签署《黑龙江省PPP融资支持基金战略合作框架协议》，为下一步项目实施奠定基础。并且在支持基础设施与民生工程建设上持续加大力度，通过购买政府债券等其他融资方式为黑龙江省经济发展提供资金支持88.4亿元。

转型创新在攻坚克难中亮剑市场浪潮

在内外部环境极其艰苦的情况下，龙江银行新一届领导班子带领全行员工顶住压力，砥砺前行，大胆探索，凭着强烈的敬业精神和过人的魄力胆识，处置了遗留难题，驾驭了复杂局面，实现了业务发展的重大反转。

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一方面，龙江银行积极应对经济下行和利率市场化等金融改革的挑战，加快转型发展，以保安全、提效率、稳经营为目标，采取一系列有效措施，稳公存、增储蓄、清不良、控制新增贷款风险，向改善传统业务要效益。通过综合服务、联动营销等手段扭转了对公存款总量连续两年的下滑局面。通过抓储蓄存款改善存款结构，大力开展营销活动，推动个人业务稳定增长，储蓄存款占两项存款的比重，由换届时的31.5%提升至44%。通过开展清转不良及潜在风险贷款“攻坚战”，强力推进行内清收转化，实现了不良贷款“双降”。

另一方面，龙江银行大力拓展互联网金融、资产管理等新兴业务。通过金融市场业务的有效推进和不良资产的有效处置，对冲了传统业务增长乏力带来的下行压力，实现经营业绩重大反转。通过把网络金融作为全行战略转型的重要方向，在人员、资金、系统开发等方面给予政策倾斜，创新推出了“钱来丰”等互联网金融专属产品，手机银行有效客户当年新增4.2万户，增幅248%；手机银行交易额达到371.3亿元，同比增长11.5倍。

精准发力破解畜牧业产业融资难题

龙江银行曾被银监会誉为“全国第一家按照农业供应链来整体统筹谋划机构发展和农村金融服务的银行”；农业供应链金融获中国人民银行软科学二等奖；该行“农信通”产品荣获中国银行业协会颁发的“服务小微企业及三农双十佳金融产品”称号。截至2016年上半年，龙江银行已累计投放农业贷款734.27亿元。

为了缓解畜牧业融资难，龙江银行持续加大对全省养殖业的金融支持力度，积极创新信贷模式，研发信贷产品。特别在担保方式上进行创新，通过活体畜禽抵押、业务差额担保、圈舍抵押结合专业担保公司担保、核心企业担保等方式担保，支持省畜禽养殖的发展。龙江银行积极与黑龙江省畜牧兽医局合作，共同设计了针对黑龙江省内132家奶牛示范牧场的综合金融支持方案。在与齐齐哈尔市畜牧兽医局的合作中，共同推出新模式，以牛舍、养殖设施抵押，由地方政府搭建流转平台，降低抵押物的处置风险，创新担保方式，较好地支持了奶牛示范牧场项目的推进。

据了解，通过确权登记使金融部门与实体企业“联姻”的模式，在我国尚属首例。继首笔养殖设施确权贷款发放后，龙江银行又对齐齐哈尔市现代奶牛示范养殖园区内4家养殖场（公司），形成了以确权登记的养殖设施为抵押的6000万元贷款综合授信方案，有力地支持了黑龙江省的现代畜牧业实现跨越式发展。

龙江银行在支持黑龙江省生猪、肉牛、肉禽类养殖行业发展上不断探索。通过与中粮饲料等大型饲料企业合作，通过舍圈抵押、未来货权抵押、饲料销售返利质押、专业担保公司保证等担保方式，积极对养殖场技术、原料、融资等方面予以支持。紧跟政府导向，通过支持龙江元盛“龙江雪牛”等屠宰加工企业，带动肉牛养殖行业发展。以屠宰加工企业为核心，以龙头带农户，全面整合农业供应链上各方的需求与利益，引导肉禽养殖业发展。通过“公司+农户”的供应链融资模式向养殖农户、养殖类合作社等农业经营主体投放贷款，如齐齐哈尔永裕肉禽、肇源文国冷冻供应链融资，很好地解决了养殖户销售、融资的需求。

“技术+订单”模式支持中小牧场发展。龙江银行正在开展与中鼎联合牧业、中粮饲料、伊利乳业的合作，通过建设融资担保平台，解决中小牧场技术、融资、订单等瓶颈问题，促进中小牧场发展。

紧跟政策完善产品倾心创新创业

作为首批合作金融机构之一，龙江银行与黑龙江省大学生创业贷款担保有限公司共同研发出针对大学生创新创业融资需求的专属系列产品——“莘业保”（莘莘学子、创业保障），该产品目前拥有两款子产品：“励志保”、“励业保”。为在龙江有创业意愿的学子提供专业、贴心、便捷的融资服务。“励志保”、“励业保”涵盖了个人、合伙、劳动密集型企业三种创业模式，额度从0-200万元，期限最长两年，进一步降低了融资的准入门槛。与担保公司共同制定客户评定标准，形成打分卡，针对申请占比最大的个人经营型客户，采取“见贷即保”模式，由银行负责贷前调查和合同签订工作，根据客户实际情况对客户进行评定打分确定客户贷款额度，签署相关文本，担保公司负责资料的复核、额度的确定，提供相应担保。大大提升了业务办理速度，最快可实现当天放款。2016年上半年累计发放支持就业创业贷款6163万元，1053笔，其中支持大学生创业贷款1099万，151笔。

同时，龙江银行持续探索支持科技型创新型企业发展。通过创新服务手段、布局特色网点、研发专属产品等多种形式，与省科技厅、省科技创新协会、省鑫正担保公司、省科力担保公司等单位广泛合作，为科技型企业融资搭建增信平台，通过知识产权质押等一系列新的增信模式，实现了财政资金乘数效应，起到了四两拨千金作用。业务开展以来已累计为15户企业发放贷款39笔，金额5.21亿元。截至2016年6月末，该行累计向小微企业发放贷款756.58亿元。

发挥优势共同促进区域经济协同发展

2015年末，龙江银行与盛京银行、吉林银行共同发起成立东北三省城商行战略联盟，通过区域总部银行的深层合作，助推东北老工业基地全面振兴。进一步提升资源优化组合，形成金融资本推动产业资本的综合效应，进一步发挥金融对区域经济发展的牵引拉动作用，并且在科技、人才、风控、普惠金融、流动性等方面加强合作，从而为促进东北老工业基地全面振兴发挥更大作用。成立东北三省金融机构联盟，通过区域银行间的互联互通，产生协同效应，实现优势互补，将可以缩短银行适应市场新局面的时间，增强应对市场变化的灵活性，促进区域金融服务水平的整体提升。同时，可以更大限度地融通合作区域内的金融资源，提高区域内金融资源配置的整体效率，促进东北地区金融业的协调发展，使城商行能够在更大规模和更高层次上，发挥金融支持东北振兴和支持实体经济发展的作用。