近年来，浦发银行深入研究金融服务民营和小微企业的具体举措，积极运用人民银行应收账款融资服务平台（以下简称“平台”）开展应收账款质押融资，帮助解决民营及小微企业“融资难”“融资贵”问题，多举措加大民营和小微企业支持力度。

平台是由中国人民银行征信中心牵头组织的服务于应收账款融资的金融基础设施，依托互联网为应收账款融资交易中的各参与机构提供服务。平台为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁。供应链核心企业、商业银行分别与平台系统对接后，可依托平台实现应收账款业务数据的自动、精准、快速交互，同时，配合平台的查询登记应收账款质押/转让信息、在线发送质押/转让通知单等功能，可实现从融资申请到快速放款的全流程在线融资模式，帮助核心企业供应商完成批量、快速、持续融资。

平台解决了应收账款融资中信息不对称、账款确认难、质押/转让通知难等关键问题，不仅提高应收账款融资的业务效率，亦帮助民营与小微企业盘活应收账款，提高信贷可得性，促进供应链核心企业与上游中小企业协同发展。截至2018年12月末，平台累计注册用户超过16.6万家，促成融资15.2万笔，融资金额超过8.4万亿元。在服务小微企业融资方面，平台共注册小微企业用户7.6万家，占平台企业用户总数的59%；小微企业通过平台累计融资7万笔，占平台融资总笔数的45.7%，融资金额3万亿元，占平台融资总金额的36.7%；平台促成单笔1000万元以下的融资近9.5万笔，占平台融资总笔数的62.3%。

浦发银行积极跟进平台推广建设工作，为客户详细讲解平台功能及优势，特别是在为民营小微客户办理授信业务时，引导企业注册成为平台用户，并指导企业应用该系统，截至目前浦发银行授信客户在该平台注册率已达70%。针对服务民营小微企业，浦发银行在法人层面制定和完成民营企业服务年度目标，并在内部绩效考核中提高民营企业融资业务考核权重，同时浦发银行哈尔滨分行进行了组织架构转型，为进一步加强民营小微金融服务的专业性，成立小微企业专营团队，为民营小微客户提供更专业化服务，推进小微金融业务发展及战略的落地。

随着供应链融资业务的线上化趋势，越来越多的机构选择与平台实现系统对接，支持小微企业融资。截至2018年12月末，与平台开展系统对接的企业、资金提供方等机构已达百余家。

在平台线上融资模式下，依托供应链核心企业的信用，小微企业的融资可得性和融资效率得到提升，融资成本相比传统融资方式有所下降。以某知名压缩机制造销售企业为例，其产业链上有300余家中小微供应商，普遍存在融资需求。2018年4月，该企业与平台完成系统对接，并与银行实现三方系统直连的线上融资模式，帮助其供应商开展线上融资。截至2019年3月末，已累计支持15家供应商通过平台获得银行贷款51笔。15家供应商全部为中小微企业，其中，小微企业占比87%，小微企业平均融资金额74万元，最小融资金额仅15万元。13家供应商循环融资2次以上，最多循环融资9次。融资成本最高为基准利率上浮35%，最低降至基准利率，最快可实现融资申请当天放款，满足了小微企业“小、频、急”的融资需求。同时，7家小微企业通过线上应收账款融资模式，突破了传统融资模式的局限，首次获批贷款，极大地提高了融资可得性。

线上融资的模式与浦发银行哈尔滨分行建设“数字银行”的理念不谋而合，浦发银行哈尔滨分行有着丰富的数字银行操盘经验，2018年末与哈尔滨经济技术开发区合作推出“智能产融—龙江智能产融综合服务平台”，简化审批流程和审批模板，以客观数据为驱动，打造了以区域市场为主体的融资模式，实现了园区内企业线上融资，目前该平台已为园区内企业融资近亿元，并在持续增长。浦发银行以此为契机开发核心企业供应链融资模式的相关产品，为客户提供更加便捷高效的融资方案。

对于供应链核心企业来讲，加入平台的可以帮助企业开展线上供应链融资业务，减少自有资金占用，降低核心企业供应链整体成本。同时，可紧密核心企业与供应商的合作关系，提升核心企业自身竞争力，并可通过平台的应收账款履约记录，积累良好的商业信用。

浦发银行总行已完成与人民银行平台的系统对接。为此，浦发银行哈尔滨分行已开展多次宣传活动。一是对核心企业进行走访，介绍平台业务的优势与成功案例，积极营销核心企业与平台进行系统对接。二是举办多场小微企业座谈会，向民营及小微企业介绍平台功能，引导企业了解该类业务，对小微及民营企业融资难问题进行帮扶纾困。2019年以来，浦发银行哈尔滨分行已通过该平台实现融资额达5亿元。

浦发银行哈尔滨分行