随着经济不断发展，生活水平日益提高，贷款买房、贷款买车已经成为普遍现象，逐渐被社会大众所接受和认可。往往在贷款之前，银行的工作人员都会先问一句“您征信怎么样？”或是让您填写一份征信授权书，来查询您的征信状况。那么征信是什么？为什么贷款之前要先查征信？征信对于能否贷款成功又有怎样的影响呢？今天，营口银行来为您解答这些困惑。

说起征信，顾名思义是指依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。简单来说，就是收集个人或者企业的信用履约记录，并加以整理，形成信用报告，提供给信息使用者的活动。在我国，中国人民银行及其派出机构作为国务院征信业务监督管理部门，依法对征信业务进行监督管理。目前我国最大、最权威的征信系统是中国人民银行建设、运行并维护的金融信息基础数据库，俗称“央行征信”。

信用记录全面、真实地记录信息主体在银行、网络平台或小贷公司等金融机构借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况，既有信息主体按时还钱的记录，也有信息主体不按时还钱或者借钱不还的记录，同时还会记录公积金等公共费用缴纳情况。信用记录主要存储在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向信息主体提供查询，通过信用报告中的还款记录以及其他金融机构对信息主体的授信额度情况，银行可以很容易的评判信息主体的信用状况及负债能力，从而对是否向信息主体贷款、贷款额度、贷款期限等作出判断。

说到这里，大家可能对信用报告还有一些疑问，“我信用报告中没有借贷记录是不是代表信用良好？”“征信报告是不是查询越频繁越好？”“失信被执行人是不是征信就拉黑了？”下面会一一为大家解答这几个常见问题。

首先，信用报告中没有借贷记录，即平常大家口中说的征信“小白人”，并不代表信用良好。因为银行是通过信用记录中信息主体正常还款的频率来判断信息主体的信用是否良好的。所以，如果征信记录中没有任何信息，只能证明您没有任何贷款，无法证明您的履约能力。

其次，征信报告并不是查询越频繁越好。人民银行对于信息主体查询自身征信的请求，每年可以免费查询两次，超过两次就要按次收费。如果您在金融机构进行征信查询，短时间的多次征信查询记录在征信报告上是有体现的，会使金融机构认为您资金紧张，现在正在多方筹资，进而会审慎地评估您的风险状况，有可能会缩小授信额度或者拒贷。

再次，失信被执行人与征信拉黑不是同一个概念。失信被执行人是指没有按照人民法院的判决执行，被公布在中国执行信息公开网上的主体，是被限制高消费、非正常生活和工作必需的消费行为的主体。人们口中指的征信拉黑，一般是指由于信息主体未按时还款的次数连续超过3次或者累计超过6次，从而被银行禁止贷款的情况。

既然征信记录如此重要，那如果有了违约记录怎么办呢？首先，如果违约次数在连续3次或者累计6次以下，一般情况是不影响贷款的。其次，如果是信用卡逾期，在3天以内是可以及时与发卡行联系，还款之后通常可以免除逾期记录的（仅限信用卡）。最后，如果产生其他逾期，只要连续5年保证良好的守约记录，就能把征信洗白了。千万不要相信信用洗白、信用铲单的广告，那些都是骗局。

最后，向大家介绍一下如何查询自己的征信报告。征信报告查询分为线下和线上两种方式。如果是线下查询，您可以到所在地中国人民银行分支机构或者全市各征信自助查询机上进行查询，在地图软件中（高德或者百度）输入“征信”即可显示全市各征信自助查询网点的位置，查询时记得带好第二代身份证。线上查询可以登录征信中心官网：www.pbccrc.org.cn进入“互联网个人信息服务平台”进行操作，或者利用银行网银或者手机银行APP进行查询，目前支持查询的银行有：工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、广发银行、浦发银行、民生银行、邮储银行、中国银联云闪付APP等。

珍爱信用记录，享受幸福人生，营口银行哈尔滨分行将持续普及征信知识，提升征信水平作为常态化工作，主动担当社会责任，营造“学征信、懂征信、用征信”的良好信用环境，让征信信息真正方便民众，造福民众。