黑龙江日报全媒体记者 程瑶

面对农村金融市场新形势和农业现代化发展新要求，邮储银行黑龙江省分行积极走科技赋能道路，应用数字技术改造传统农村小额信贷产品。记者日前了解到，该行通过科技赋能打造的“智慧龙江”极速贷产品体系，借助技术创新应用消除信息壁垒、打破流程约束，让农村小额信贷进入“数字化”新时代，加速推进乡村振兴。

变“数”为宝

据悉，“智慧龙江”系列全流程线上小额贷款产品是将深耕“三农”金融领域多年的服务经验与大数据相结合，通过“标准化风控+个性化升级”等多维方式开发而成。“我们借助农村确权土地数据、粮食补贴数据等农业农村大数据，实现对农户真实生产经营情况的验证。省级平台数据通过专属网络链路向总行核心系统定向传输，在核心系统内迭代升级专属客群风控指标体系，使客户画像和信用授信更为精准，让数据转化为财富，变‘数’为宝。”邮储银行黑龙江省分行三农金融事业部负责人这样告诉记者。

以“技”助农

记者了解到，用户登录邮储银行手机银行即可在线申请贷款，全流程线上办理无须再到银行物理网点，金融服务的质效大幅度提升，将过去的三天放款压缩成“10分钟”。全流程线上贷款操作，极大地提高了客户的体验。

便捷、价优、高效的金融产品，在近两年的疫情期间也成为了银行助力春耕备播的重要抓手。新冠肺炎疫情使不少农户的春耕备播受到了不同程度的影响，而金融科技的升级和推广成为了银行助力春耕生产的关键之匙。邮储银行黑龙江省分行自上而下转换思维，通过线上小额贷款投放打破物理空间的阻隔，让农民足不出户即可申请贷款，有效支持了疫情防控。在有效缓解了农民“融资难、融资贵”问题的同时，该行还帮助农民用更低成本资金，通过手机银行在线缴纳地租和部分农资费用，牢牢把握春耕备播黄金期，不误农时、不误农事，保障了全年的好收成。以“技”助农，赢得了农民的一致好评。

让利于民

得益于全流程线上操作降低了成本，留出了给客户让利的空间，“智慧龙江”系列贷款产品相较同类型非线上化产品，加权平均利率下降了1个百分点之多，真正做到减费让利，普惠于民。自2019年底上线以来，该行“智慧龙江”系列贷款产品累计投放支农贷款119亿元，已实现息费让利近亿元，切实降低了农民的融资成本。

随着我省规模化种植占比越来越高，“智慧龙江”极速贷产品也始终关注新型农业经营主体发展。进一步优化并提高授信金额，全力支持新型农业经营主体更新农机具，提高机械化率水平。引导新型农业经营主体通过系统规范流转土地，在线完成流转、鉴证与抵押，以便系统实时审批提高效率。新型农业经营主体可以通过手机银行APP将租金支付给被流转农户，省时省力也更安全，还可以将资金受托支付至农资经销厂家，厂家接收订单后发货配送到田间地头，通过发挥邮政企业的集群优势，银行与寄递体系充分协同，加快构建“线上+线下、自建+嵌入、邮政+银行”的“3+渠道网络”体系。截至目前，该行已服务新型农业经营主体客户近1万户，授信余额30多亿元，有力推动了新型农业经营主体高质量发展。