“放管服”是国家全面推进营商环境改革的重要举措，针对国家政策要求，中国银行黑龙江省分行（下称中行黑龙江省分行）以“砥志研思 精耕不休”的工匠精神，深耕龙江大地，以服务客户为己任，从优化企业开户流程入手，不断提高客户服务质量。聚焦“创新、务实、风控”要求，从商事服务、银行受理两方面发力解决企业客户服务的痛点。

维护良好营商环境 实现一站式服务

营商环节重点解决商事服务一体化问题，破解企业开办银行账户、税务登记一体化的问题，实现“一网通办”，让群众“少跑腿”的目标。

在哈尔滨新区，中行黑龙江省分行紧盯新区改革契机，创新推出企业开办与银行开户服务一站式办理服务模式，实现省内首家工商服务驻点银行网点以及银行驻点商事服务部门的双向驻点，携手服务企业客户。

该行还在全省范围内接入黑龙江省“一网通办”和哈尔滨市“企业开办直通车”平台，我省新注册企业可实现中行业务全程网办，全程联办，并可在线预约中行任一网点开立单位银行结算账户。同时在哈尔滨范围内设立13家代办网点，协助办理企业开办相关业务，助力优化我省营商环境。

为兼顾落实防范电信网络新型违法犯罪专项工作要求和做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作要求，中行黑龙江省分行针对小微企业推出简易开户服务，以满足小微企业（含个体工商户，下同）开业、展业需求。在审核小微企业单位开户证明文件的真实性、完整性和合规性，开户申请人与身份证明文件所属人的一致性，以及企业开户意愿的真实性开立银行结算账户后，通过简化尽职调查程序、简化辅助身份证明资料，提供支付渠道相对简单、支付限额相对较低，与客户身份核实程度相匹配、账户风险相匹配的支付服务。

此外，为支持商事服务自动化，中国银行黑龙江省分行大力支持全省商事自动化配套服务，全省范围内投入12台商事一体机助力营商环境建设，实现企业客户工商核名、变更、开办自动化全流程服务。

优化账户开户流程 提高服务透明度

为优化服务流程，提高效率，提升客户体验，中行黑龙江省分行在客户受理、业务办理、账户管理等方面全面推行标准化、自动化。

受理环节全辖统一受理口径、统一服务标准，制定标准流程，简化客户受理材料，确保柜员高效服务，客户体验最优。

开户环节通过门户网站、微信等渠道为客户提供在线预约开户服务；通过引入商事数据、人脸识别、语音识别、联网核查、OCR 等技术，按照“一次受理、一站办理、最少等待”原则，搭建本外币账户一体化管理平台，实现一站开户、一点变更、一键销户，免去客户手工填写及多次往返银行。

账户服务方面全面实现企业开户透明服务，该行坚持公开服务标准、公开办理时限、公开服务价格的“三公开”原则，在中国银行官网、手机银行、辖内网点等渠道进行信息公开，方便客户查询。设立包括县域套餐在内的多种结算套餐供企业选择，从而享受优惠服务价格。

账户全生命周期管理 强化风险识别

中行黑龙江省分行在开户前告知企业所需材料、具体流程、账户风险管理及法律责任；对异地企业及高风险客户实行上门核实制度，根据调查结果作出同意或拒绝开户的意见。

开户后全面落实人行账户全生命周期管理要求，每年对账户进行动态年检，设立参数模型对可疑交易进行监控管理。

为有效防范涉诈、涉赌案件发生，该行还不断优化反诈模型，努力守护好百姓的“钱袋子”。针对异地客户及高风险客户开户，实现双人上门核实，并在“一站开户”流程中发布反欺诈模型，通过系统提示方式帮助柜员及时识别风险客户，从严准入。在交易环节该行在后台嵌入可疑交易核查系统，基于客户交易频率、行为、地域、属性、金额、对象等特征，制定拦截规则，并对发起挑战的交易采取直接拒绝或加强验证（人脸识别）、事后核查等处置方式，开展可疑交易监测，多维度防控网络电信诈骗。

此外，该行还成立了“打击治理电信网络诈骗跨境赌博”等工作组，组织辖内23家分行及省行营业部开展宣传活动。线下实现辖内网点防诈宣传全覆盖，线上通过积极推广官方宣传渠道、制作宣传视频并在自有第三方平台广泛发布等方式开展宣传教育。

（李铖斐 刘怡卓 曹月朋）