为进一步蓄力龙江普惠金融高质量发展，中国农业发展银行黑龙江省分行（下称农发行黑龙江省分行）积极落实普惠小微的部署要求，以科技赋能为抓手，加强信用信息的管理与应用力度。该行在弘扬“守信受益、失信惩戒”社会风气，逐步推进征信体系建设的同时，始终坚持服务“三农”的定位，充分利用征信系统共享信息，不断探索可持续发展的普惠金融之路，有效缓解金融市场中的信息不对称难题，为全面发展普惠小微、绿色金融，不断注入金融活水。

夯实根基 科技赋能征信系统建设

小微企业是国民经济和社会发展的活跃力量，在改善民生、促进创新发展等方面具有重要作用。但多年来，融资难、融资贵是小微企业面临的老问题。2020年，在总行的统一部署指导下，农发行黑龙江省分行成功上线征信查询管理系统。该系统是征信管理工作的重要工程，是保障全行征信信息安全的重要支撑和手段，是满足人民银行征信合规管理要求的一项重点工作。系统的上线补齐了长期以来依靠制度和人力对征信查询行为进行管控的短板，结合了人民银行相关制度要求，利用科技手段规范征信授权、审批、查询。使用等流程，严防征信查询不合规操作，有效保障征信信息安全。

在小微企业信用数据方面，进一步聚集了小微企业信用数据，利用更为完整、价值更高的数据，为小微企业获得正规金融服务提供数据支持和信用助力。

双轮驱动 稳步构建小微信用体系

为更好满足小微企业融资需求，农发行探索“线上+线下”双轮驱动模式。线下坚持以政策指引、制度宣讲等模式，进一步加强与政府部门的合作力度；以信息服务、资金支持等方式，为小微企业提供更为完善的信用服务，有效提升企业信用意识，促进社会诚信建设。线上以信贷业务数字化转型为契机，以小微信贷业务领域为突破口，明确农发行黑龙江省分行作为试点地区，积极推动“智农贷”“智粮贷”业务，成功打造农发行首个线上办贷渠道。通过搭建数据化办贷公共平台，实现审批管理、大数据风控、区域链应用、对客服务终端、线上业务监测平台等数据信贷场景创新。

与此同时，该行积极响应省人民银行的号召，助力推动黑龙江省融资征信服务平台的建设，目前已实现用户和业务数据成功接入，全省成功上架多款信贷产品，进一步降低了小微企业的融资门槛，实现了线上申请、随借随还、自助续贷的便捷操作，有效地提升了融资效率。

时代引领 加快服务小微金融步伐

农发行黑龙江省分行将深入贯彻落实省委省政府关于金融服务实体经济的要求，主动提升政治站位，充分发挥农业政策性银行逆周期、跨周期调节作用，坚守职能定位，进一步完善小微企业增信机制。通过信保基金、信用担保等措施，建立信用正向激励机制，增加征信产品有效供给。在保持对现有普惠小微客户持续稳定支持的基础上，加大营销宣传力度，鼓励有信用、有市场、有效益的小微企业发展，并让助企纾困政策惠及更多小微企业。截至11月末，该行贷款余额居全省金融机构首位，其中：服务普惠口径小微企业贷款客户197户，累计投放小微企业贷款14.7亿元，贷款余额12.7亿元。

下一步，农发行黑龙江省分行将继续把普惠金融工作作为一项重要政治任务，狠抓贯彻落实服务普惠小微企业 “增量、扩面、提质、降本”的总体要求，把支持普惠小微企业融资需求作为落实稳经济大盘的重要举措，加大对普惠小微企业金融支持力度，切实做到普惠金融惠民惠农。

（陈焕军 傅守亮 王新楠）