□本报记者 程瑶

“您别急，咱们一起填张‘明白纸’，把融资成本算清楚，说不定还能找到优惠空间。”日前，当黑龙江农垦金谷生物质发电有限公司负责人张晓兰来到邮储银行鸡西市分行提出想贷款500万元，但担心融资成本过高时，该行信贷客户经理立即递上了《企业贷款综合融资成本清单》。通过逐项填写，工作人员发现该企业的生物质发电项目符合绿色贷款认定标准，可以享受利率优惠。“这一算账，融资成本从5.5%降到4.1%，一年就能省近7万元。这‘明白纸’实在太实用了。”看着最终的贷款方案，张晓兰难掩欣喜。

一纸明账 直击企业融资痛点

这张让企业赞不绝口的贷款“明白纸”，正是邮储银行鸡西市分行响应中国人民银行鸡西市分行明示企业贷款综合融资成本试点工作的核心载体——《企业贷款综合融资成本清单》。它并非简单的政策或产品罗列，而是聚焦企业融资“成本模糊”痛点，通过银行与企业共同填写的方式，清晰解构融资成本构成。

记者看到，“明白纸”上不仅逐项列明贷款利息等核心成本，还详细标注担保费、保险费、评估费等非利息成本，明确收费主体、支付方式和周期，最后将所有成本按统一标准折算成年化率，把原本分散、隐形的支出转化为系统化、可视化的“阳光账单”。同时，“明白纸”上还整合了信贷产品的适配条件、优惠政策适用范围等信息，既让企业“明明白白贷款”，也为银行精准匹配服务提供了依据。

全链保障 让利于企落到实处

为确保“明白纸”不流于形式，邮储银行鸡西市分行搭建了全链条保障体系，从机制、队伍到场景应用，层层夯实责任确保落地效果。

该行成立了专项工作组，明确“共同填写、双人复核、政策匹配”三步填写操作流程；并建立“填写—审核—反馈”闭环，企业填完后由专人复核成本核算准确性，同步核查政策适配性，避免“漏算优惠、错算成本”。在队伍支撑上，对全辖各级支行以及所有信贷客户经理开展专项培训，通过“案例教学+实操演练”，确保工作人员既能熟练解读“明白纸”条款，又能精准识别企业可享受的政策红利。在场景应用上，“明白纸”成为服务标配：网点接待企业咨询首步递上“明白纸”，上门走访客户带着“明白纸”现场核算。

多维赋能 普惠金融结硕果

以贷款“明白纸”为切入点，邮储银行鸡西市分行持续深化普惠金融服务，通过“产品创新+流程优化+政策倾斜”多维发力，不断提升小微企业信贷可得性。产品端，该行结合鸡西农业大市特点，定制“U粮易贷”等专属产品，同步迭代小微企业信用贷产品，适配不同经营场景需求。流程上，推行“白名单+预授信”模式，简化申请材料，实现贷款申请、审批、放款全流程线上办理，审批时效提升30%。政策层面，加大首贷户、信用贷款支持力度，开展小微金融服务大走访活动。截至11月末，该行累计向小微企业主及个体工商户投放贷款超23亿元，贷款结余超22亿元，年增超2.5亿元，为地方小微企业发展注入强劲动能。

“后续，我行将持续优化服务细节，让这张贷款‘明白纸’更贴心、更实用，真正打通普惠金融服务‘最后一公里’。”该行普惠金融部负责人王俊娇表示。