2026年伊始，多家中小银行开启存款利率调整模式，呈现“有降有升”的分化态势。

部分中小银行率先开启新年“降息”步伐。濮阳中原村镇银行自2026年1月1日起调整存款利率，3个月期、6个月期、两年期的定期存款产品利率降幅最大，均为30个基点。安徽新安银行也于1月16日调整储蓄存款产品利率，两年期定期存款利率从2.35%下调至2.25%，降幅10个基点，其他产品利率不变。

在存款利率整体下行背景下，也有一些中小银行逆势上调存款利率，不过多设置了起存金额。1月5日，睢县德商村镇银行调整人民币存款挂牌利率，一年期、三年期定期存款利率分别从1.50%、1.70%上调至1.55%、1.73%，幅度为5个基点和3个基点。

湖北麻城农村商业银行于1月1日调整人民币存款利率，一年期、二年期、三年期“福满存”（20万元起存）产品以及7天通知存款产品利率均上调，幅度最高达20个基点。4日，华东地区一家城商行客户经理称，该行三年期定期存款产品利率上浮，20万元起存利率为1.75%，30万元起存利率为1.85%。

当前正值银行营销旺季，部分银行借势上调存款利率以增强揽储吸引力，这被业内视为特殊时间节点的阶段性营销行为。总体来看，在净息差压力仍存的背景下，银行将持续管控负债成本，存款利率长期下行趋势不变。

中信证券首席经济学家明明表示，此前多次下调存款挂牌利率的效果将在2026年继续释放。资产投放能力强、负债管理水平高的银行有望企稳，而客户基础薄弱、资产质量承压、投资能力较弱的中小银行可能面临更大净息差压力和盈利能力考验。

明明还认为，对于中小银行而言，未来利率调整更可能呈现整体低位震荡、结构性阶段性分化的特征。在一些关键时点，部分中小银行为缓解考核压力，仍可能出现有限的、针对特定产品和客群的利率上浮。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏也表示，2026年中小银行净息差预计持续承压，存款利率调整趋势将趋于审慎有序，不同类型商业银行、不同存款产品利率同步大幅下调可能性小，预计以差异化、渐进式下调为主。

熊悦