2023年夏天，“存款特种兵”成为金融市场热门现象。不少储户拖着行李箱跨省奔赴地方中小银行网点，只为锁定高息存款利率，社交平台上的“存款攻略”点赞无数。然而，短短两年，这股热潮便悄然退去。

2023年夏天，上海白领李敏带着行李和身份证，坐两小时高铁到某县城村镇银行存款。当时国有大行5年期定期存款利率约2%，这家村镇银行能给到3.5%。可两年后的今天，她想为闲钱找新存款渠道时，却发现曾经的“存款特种兵”交流群早已没了往日热闹。

“存款特种兵”的走红，源于2023年中期银行存款市场显著的利率分化。那时，国有大行和股份制银行开启存款利率下行通道，部分区域性中小银行、民营银行和村镇银行为吸纳存款、补充流动性，仍维持较高存款利率。较高的利差空间，催生了一批对利率敏感的储户。他们通过社交平台搜集高息存款信息，规划路线，跨省跨市到中小银行网点开户存款，甚至将存款与周边游结合，形成独特的“存款+旅游”模式。李敏2023年下半年至2024年上半年先后去了浙江、天津、安徽等地。当时部分中小银行网点还针对“跨省储户”推出换礼优惠，送米油盐、床上四件套、电器等礼品。

但好景不长，2025年5月，新一轮存款“降息”来袭。多家国有大行、股份制银行宣布下调存款挂牌利率，更多中小银行、村镇银行、民营银行也加入降息阵营。“降息潮”蔓延，社交平台上“存款特种兵”“跨省存钱攻略”等话题讨论量大幅降温。相关帖子评论区也从扎堆询问高息网点地址、异地开户材料，变成满屏的“这个利率现在还有吗”“求推荐新的高息存款渠道”，且多数提问难得到有效回应。

中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英指出，我国整体利率水平持续走低，部分此前以“高息揽储”为特色的中小银行降息速度加快，与大型银行利差迅速抹平，高息揽储动力显著减弱。此外，监管导向下，金融机构维持合理信用利差是公平竞争基础，储户跨省办理业务的额外成本，已不足以覆盖选择中小银行高息存款的收益补充，导致储户跨区域追逐高息存款的动力明显衰减，储户迎来“低利时代”的财富管理新课题。

宋亦桐