假设我们负债30万，好不容易攒了30万，有多少人会一股脑儿将钱还完？有人会说，“我可受不了欠钱的滋味，立马都还上”。也有人会说，“我先算算，如果用这笔钱理财，收益是否比债务利息高，能赚到的话就不着急还钱”。先还钱还是先理财，这还真是一个问题！

几天前，一个朋友向小编诉苦，真不知道当初为啥那么着急还房贷，公积金贷款利率只有3.25%，比大多数银行理财产品收益率都低，拿去先理财真能赚不少。

举个例子，公积金贷款30万元分30年还清，按照公积金贷款利率3.25计算，利息共：

300000×3.25%×30=29.25万元

如果把30万元拿去理财，以最普遍的年化收益率3.9%计算：

300000×3.9%×30=35.1万元

看！收益确实高，但前提是理财收益要比贷款利息高。

以最近最火的民生债为例：300000×7.5%×30=67.5万元

29.25与67.5，一个地下，一个天上，差很多。但先理财还是先还钱，不能仅看冰冷的数字，还要多方面考量：

1、机会成本。把还房贷的钱拿去理财也有潜在风险，比如之后的贷款利率提高导致贷款成本攀升，负债越来越多。

2、选择擅长方案。擅长理财的去理财，不喜欢理财的适当提前还贷。

3、心理因素。有人一贷款就食不知味、夜不能寐，不如早点还贷。

无论怎样，小编都希望你能明白：负债和理财并不矛盾，合理负债其实也是一种很好的理财方式。 融360财秘