生活报讯（记者唐文稳）2015年6月，首批大额存单在冰城9家银行正式亮相。当时个人大额存单起点金额为30万元，一年后央行将门槛降至20万元，利率普遍较央行基准利率上浮1.3至1.4倍。但近日记者采访了解到，相较于国债、理财等，由于大额存单起存点高、利率也没太大优势，在冰城的销售情况依旧不温不火。

16日，道里区一家银行的工作人员表示，“毕竟手里有20万流动资金的普通老百姓并不多，而且最近理财的收益都很高。有需要的客户都直接买理财了。”据了解，大额存单期限一共有9个，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年。但有些银行推出的期限没这么多。大额存单的利率一般为同期限定期存款的基准利率的1.4倍左右。

目前中国银行、建设银行、工商银行、交通银行、招商银行等都有起点20万元的大额存单。据悉，大额存单是要根据银行规定的发行时间及剩余额度来定，基本上每一期大额存单都有一定的限额。道里区一家银行的工作人员告诉记者，目前的2年期和3年期的大额存单还剩下少量额度，下一期大额存单何时发行银行并不了解，要看具体的销售情况和总行的安排。

部分银行大额存单利率

银行 年化利率%

3个月6个月1年2年3年华夏1.562% 1.846% 2.13% 2.94% 3.85%

工商1.54% 1.82% 2.10% 2.94% 3.795%（20万）/3.85%（40万）交通1.54% 1.82% 2.10% / 3.80%（20万）/3.85%（50万）农行1.54% 1.82% 2.10% 2.94% 3.85%（50万）农商1.595% 1.885% 2.175% 3.045% 3.9875%

收益大PK

大额存单vs定存

目前3年期定存央行基准利率为2.75%，部分股份制商业银行上浮至2.8%-3%；一些城商行上浮至3.575%。按照3年定存为3.575%来计算，20万元定存的收益为21450元。3年期大额存单上浮后的利率为3.85%，收益率为23100，大额存单比定存的收益高出1650元。

大额存单vs银行理财产品

目前大部分银行的理财产品平均收益在3.5%左右徘徊，部分银行的理财产品收益在4%、甚至5%以上。但在投资期限方面，目前银行理财产品的投资期普遍较短，最长通常不超过一年，3年期的银行理财为数较少。以某银行4月份发行的360天的理财收益为4.25%计算，20万元的收益为8384元。大额存单一年期上浮后的利率一般为2.13%，购买20万元的收益为4260元，比银行理财的收益少了4124元。

国债vs大额存单

4月10日发行的电子式国债票面年利率为3年期3.8%，5年期4.17%，因此购买20万元3年期的国债，收益为22800元，比大额存单的收益23100元的收益少了300元。此外，大额存单的流动性较高，可以提前支取并且靠档计息，以及可以抵押贷款、做出国保证金等。

谁适合买大额存单？

1.中老年人。中老年人投资比较保守，对时下流行的互联网理财并不接受，购买传统渠道发行的大额存单更加稳妥；

2.风险承担能力较弱者。大额存单比银行理财更安全，“0”风险，保本保收益。