风险提示:

金融消费者享有的八项权利

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》所称金融消费者是指购买、使用金融机构提供的金融产品和服务的自然人。

中国农业银行黑龙江省分行提示您，金融消费者享有以下八种权利：

财产安全权指金融机构应当依法维护金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，建立严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。

知情权指金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。

自主选择权指金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。

公平交易权指金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

信息安全权指金融机构应当尊重消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用消费者个人金融信息，不得在未经金融消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。

依法求偿权指金融消费者在购买金融产品或接收金融服务过程中，除因自愿承担已经提示的风险而造成的损失外，遭受人身、财产损失时，金融机构确有责任的，金融消费者有向金融机构要求赔偿的权利。

受尊重权指金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待。

受教育权指金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

风险提示:

资管新规下明辨“适”非 理性投资

2022年1月1日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号，简称《资管新规》）正式实施，明确了金融机构“打破刚性兑付”，实施产品净值化转型。

中国农业银行黑龙江省分行提醒您，购买理财产品时应注意以下内容：

1.认真阅读理财产品说明书。在购买理财产品时，金融消费者要认真阅读产品说明书和合同条款，了解各方的权利义务，审慎评估风险、确认并签署合同，树立理性投资、价值投资的观念。对于销售人员宣称“保本保息”“刚性兑付”的情形，金融消费者要充分提高警惕，如涉及金融诈骗，应立即拒绝，及时报警。

2.强化理性投资和风险防范意识。金融消费者要适当学习投资理财基础知识，强化理性投资意识，了解投资市场存在的风险，理性对待投资、增强甄别能力，根据自身风险承受能力选择理财产品。在投资时，应选择正规的持牌机构、正规的销售渠道和正规的从业人员，并通过正规渠道反映问题、维护自身权益。

风险提示:

防范电信诈骗 创建和谐家园

中国农业银行黑龙江省分行提示广大金融消费者：电信诈骗活动六种常见手法，请警惕！

1.以网络借贷为名，要求申请人事先支付所谓的“验资费”“保险费”“押金”等。

2.以中奖为名，要求“中奖者”事先支付所谓的“个人所得税”。

3.模拟银行客服电话号码，假冒银行工作人员，称消费者存在信用卡逾期行为，并准确报出客户身份证件信息，以诱使客户相信，要求客户缴纳保证金。

4.网络刷单，以完成一定任务（继续刷单支付款项）才能返还刷单款为由，要求继续支付款项。

5.冒充公安机关等办案人员身份，以提供身份信息录口供、冻结银行卡等谎言一步步诱导，从而获取银行账户号、密码等资金储存信息。

6.以提供工作岗位为名，要求应聘者缴纳所谓的保证金、服装费、培训费等各类名目的费用。

风险提示:

依法理性维护自身权益 警惕非法“代理维权”陷阱

近年来，一些非法组织或个人打着为消费者维权的旗号，推出“代理投诉”“代理退保”“代理处置信用卡债务”等所谓“代理维权”服务诱骗消费者，名为代理维权，实则牟取非法利益，严重损害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。

中国农业银行黑龙江省分行提示广大金融消费者：依法理性维护自身权益，警惕非法“代理维权”陷阱，不当维权面临“四大风险”。

风险一：纠纷解决遭阻碍。“代理维权”的组织和个人一般不具备法律执业资格，其通过编造或歪曲事实进行恶意投诉，违背诚信甚至突破法律底线，不仅侵占消费者正当的维权渠道和资源，还扰乱了金融市场正常秩序，甚至涉嫌违法犯罪。

风险二：信息泄露隐患多。“代理维权”的组织和个人一般会要求消费者提供身份信息、联系方式、家庭住址、金融账户等敏感信息，给消费者带来个人信息被泄露及被非法利用的风险，如果消费者想终止代理协议，还可能遭到骚扰、恐吓。

风险三：经济负担更沉重。“代理维权”的组织和个人除收取高额的咨询费、手续费外，还可能通过掌握消费者的银行卡账户，截留侵占资金。

风险四：征信污点影响大。如果消费者轻信“代理维权”组织和个人的教唆，采取暂停或拒绝还款等行为，很可能因逾期产生不良信用记录，导致个人信用受损，对后续申请银行贷款、买房、买车甚至就业等产生不利影响

金融消费者与金融机构发生纠纷，如何维权呢？

1.现场协商。当在营业网点办理业务时发生金融消费纠纷，通过现场沟通与协商解决最高效，协商不成可以拨打营业网点公示的相关负责人电话，提出自身的合理诉求。

2.电话或线上渠道。当我们不在营业网点或觉得营业网点已无法解决纠纷时，可以通过金融机构的统一客服电话或线上渠道（如官网）进行投诉。

3.金融监管部门。当我们的问题无法通过金融机构投诉成功解决时，可以向金融机构所在地的人民银行或银保监局投诉。

4.寻求调解或司法帮助。金融消费者可以向调解组织申请调解来解决纠纷，也可以向仲裁机构申请仲裁或向人民法院起诉，通过法律途径来维护自身合法权益。

风险提示:

依法维权 远离“征信修复”陷阱

近年来，部分机构或个人利用消费者缺乏征信知识和法律常识的弱点，混淆征信异议、信用修复概念，以所谓“征信洗白”“征信修复”形成了一条集征信修复培训、加盟代理、个人信息售卖于一体的灰色产业链。

中国农业银行黑龙江省分行提示广大金融消费者：

1.任何机构或个人，都无权随意更改、删除信用报告中正确展示的信用信息；征信领域不存在“征信修复”这一说法；凡是进行征信信息“逾期铲单”“洗白修复”的，均属诈骗！

2.当您认为个人征信报告中出现信息错误或者遗漏的情况，您只需携带本人的有效身份证件，到当地人民银行或数据报送机构（与您发生信贷关系的金融机构）提出异议申请。经核实确属错误、遗漏的信息，数据报送机构将予以更正，整个过程不收取您任何费用。

3.如您的个人征信报告中的不良信用信息是客观真实存在的，那么任何机构、任何人都无权进行修改或者删除。不良信用信息会在不良行为或者事件终止之日起五年后自动删除。

中国农业银行黑龙江省分行提示广大金融消费者：

非法集资活动四种常见手法，请警惕！

风险提示:

拒绝高利诱惑 远离非法集资

承诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”

的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

以虚假宣传造势

不法份子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

利用亲情诱惑

有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

编造虚假项目

不法份子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。