本报记者李播

随着全国商业车险条款费率改革试点工作的正式启动，5月27日，中国人保财险黑龙江省分公司相关的条款已通过审批，该公司也成功签出了我省商车险改革“第一单”，这标志着酝酿已久的商车险改革政策在我省正式落地。

此次改革会给保险消费者带来了哪些变化？投保人是不是有更多的选择，是否可以享受到更加优惠的价格？价格调整会影响保险服务吗？近日，记者进行了走访。

价格高低 将主要由车型与出险决定

针对保险消费者最关心的问题，记者采访了我省商车险费改后第一张保单的持有者王先生，他告诉记者：“我买车后，已经是连续第三年在人保财险投保商车险。前两年总觉得保险行业统一的商车险保费价格有些贵，而且自己开车也很小心从未出过险，觉得交这么多保费有些不划算。而这次听说保费价格有变化，所以就第一时间来咨询续保。没想到的是，人保今年给我测算的保费价格不仅享受到了4.3折的优惠，而且保障范围还扩大了，感觉保险更加实惠了。”

记者了解到，在商车险费改实施前，商业车险费率拟定的是将新车购置价作为重要的定价因素，即保费由新车价格决定。同时，风险与保险费率的关联度不高，出险频率较高的车辆与长期不出险车辆之间的保费价格差异不大。此次费改准备期间，黑龙江作为试点地区之一，在黑龙江保监局的指导下，行业商业车险改革相关工作有序实施，省内财险公司积极准备，各项工作稳步推进。

在商车险新政实施后，保费将由车型决定，一款车的保费价格将更多地取决于这款车的零部件更换价格的标准，而不是新车购置价格的标准。同时，风险与费率的相关度将更相匹配，长期不出险且安全驾驶记录良好的车辆将会享受到更低的优惠价格，而经常出险的车辆则可能面临保险费率的一定上浮。

人保财险黑龙江省分公司相关负责人告诉记者：“此次改革，将给我省70%左右的低风险车主带来保险价格上的优惠，对于零事故、零损失的人保客户最多可能享受到4~5折的优惠政策，保费价格与往年相比会大幅下降。而对于少数出险频率较高的车主来说，可能会面临保费价格的一定上浮。像王先生连续投保三年且未出过险的低风险客户，将更大程度地享受到公司定价上的优惠折扣政策，与上一年王先生投保车损险、三者险、车上人员险、玻璃单独破碎和不计免赔等险种原价4222元的保费相比，费改后王先生投保同类险种的保险费将至少节省2300元。”

据了解，我省商车险费改后，若连续三年不出险，车主在投保时仅无赔款优待系数一项，即可享受6折优惠；再加上其它优惠系数，最低可以享受4.335折优惠。而上年出险五次及以上客户，仅无赔款优待系数一项，保费就将上涨为原来的2倍。

保障范围扩大 除外责任减少

王先生告诉记者，以前投保商车险，像暴雪、冰雹等自然灾害都不在保险责任范围内。而现在，像这种黑龙江地区常见的自然灾害都纳入到了保险合同中，感觉保险保障范围扩大了。

记者了解到，费率新政实施后使用的行业新条款中，不仅删除了驾驶证失效或审验未合格、发动机车架号同时变更等15项责任免除内容，同时还扩大了主险责任范畴，保障范围得到了进一步扩大。

人保财险黑龙江省分公司相关负责人说，以机动车辆损失保险条款为例，新增加了受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击等保险事故责任。此外像台风、沙尘暴、暴雪、冰凌、冰雹等常见的自然灾害也由之前的除外责任列入到了现在的保险责任范畴，也就是说，被保险人将得到更大的风险保障。

价格便宜 保险服务会更加优质

费改之后，也有不少消费者担心：保费价格便宜后会不会影响保险公司的服务质量？我省保险消费者应该如何选择投

保？

对此，东北农业大学经管学院副院长张启文教授说，商车险费改后将会对我省各家保险公司在保险服务方面提出更高的要求，除了诚信优质的服务口碑之外，专业化、创新型的现代保险服务将会成为影响消费者投保选择的重要因素。因此消费者不用担心保费便宜会影响保险服务的问题。

业内有关专家也表示，因各家保险公司为应对市场竞争会在监管规定及条件允许的情况下给出不同的优惠政策，建议消费者从自主定价、网点覆盖、落地服务等综合方面因素考虑，选择性价比更高的保险产品和服务。

据了解，为积极迎接此次商车险费率改革，人保财险黑龙江省分公司已在全省范围内各营业网点先后推出了春季送养生、i保养、互碰快赔及三免服务等一系列便民利民的创新服务。人保财险黑龙江省分公司相关负责人表示，作为国内最大的国有财产保险企业，人保公司将始终秉承“以客户为中心”的经营理念，专注为客户打造更加专业化的保险产品和“物美价廉”的保险服务。公司还将凭借多年积累的品牌优势、网络服务优势和专业技术优势，进一步履行好保险社会责任，通过保险价格杠杆，积极引导龙江广大车主文明驾驶习惯、遵守交通秩序、分散化解风险，更好地服务龙江社会经济发展。

链接

黑龙江省保险历史上的第一单:

1.1977年8月建国后黑龙江省保险第一单——人保财险黑龙江省分公司

2.1996年7月分业经营第一单——人保财险黑龙江省分公司

3.2006年6月交强险黑龙江省第一单——人保财险黑龙江省分公司

4.2015年5月商车费改第一单——人保财险黑龙江省分公司